Een inboedelverzekering dekt schade aan uw losse spullen in en om het huis—spullen die u bij een verhuizing kunt meenemen. Dit zijn uw meubels, gordijnen, elektronica, sieraden en meer.

Wat is standaard verzekerd:

Een goede inboedelverzekering dekt brand en rookschade, inbraak en diefstal, waterschade en lekkage, stormschade (vanaf windkracht 7), blikseminslag en ontploffing, schroeien en smelten (bijvoorbeeld van een pan op het vuur), en vandalisme of gewelddadige beroving.

Wat valt er onder uw inboedel:

Uw verzekering beschermt meubels, gordijnen en (als huurder) ook vloeren. Ook uw elektronica—televisie, laptop, smartphone—is verzekerd, evenals sieraden, horloges en waardevolle verzamelingen. Zelfs de fiets in de schuur en tuingereedschap vallen eronder, mits ze in afgesloten bijgebouwen liggen.

Belangrijk: Wat is niet verzekerd

Schade die u zelf veroorzaakt (tenzij u een allrisk-verzekering hebt) valt niet onder standaarddekking. Ook slijtage en achterstallig onderhoud zijn niet verzekerd. Overstromingen en aardbevingen vallen buiten het standaard pakket, net als schade aan voertuigen, auto's, motoren of niet-originele software en computerbestanden.

Allrisk als extra optie

Als u ervoor kiest, kunt u uw dekking uitbreiden met allrisk, waardoor ook schade die u zelf veroorzaakt—bijvoorbeeld omdat u iets laat vallen of omstoot—wordt gedekt. Dit biedt extra gemoedsrust, vooral in gezinnen met kinderen.

De kosten van een inboedelverzekering variëren per persoon en situatie. Gemiddeld betaalt u tussen de €5 en €30 per maand, afhankelijk van uw specifieke omstandigheden.

Gemiddelde premies en variaties

Voor een gemiddelde woning (huur of koop) ligt de premie rond €10–€20 per maand. Vrijstaande woningen zijn doorgaans duurder, tussen €13 en €30 per maand, omdat ze groter zijn. Wilt u extra uitgebreide dekking? Daar betaalt u gemiddeld rond €7 extra per maand. All risk dekking (inclusief eigen schuld) kost gemiddeld €11 per maand.

Wat bepaalt uw premie

De waarde van uw inboedel is de grootste factor—hoe hoger de waarde, hoe hoger de premie. Uw woonplaats speelt ook een rol: steden zijn duurder vanwege verhoogd inbraakrisico, terwijl het platteland doorgaans goedkoper is. Het type woning maakt uit: vrijstaande huizen hebben hogere premies dan appartementen. Een gezin met kinderen betaalt meer dan een alleenstaande, simpelweg omdat meer spullen aanwezig zijn.

Andere kostenfactoren

Uw leeftijd en hoe lang u bij dezelfde verzekeraar bent, kunnen ook meespelen. Het eigen risico dat u kiest—hoger eigen risico betekent lagere maandpremie—is een belangrijke beslissing. Beveiligingsmaatregelen zoals een BORG-certificaat of politiekeurmerk 'Veilig Wonen' kunnen korting opleveren. Tot slot maakt de premietermijn uit: jaarlijks betalen kan goedkoper zijn dan maandelijkse betaling.

Beide verzekeringen dekken dezelfde standaard risico's—brand, water, storm, inbraak, blikseminslag, ontploffing, schroeien en vandalisme—maar er is één groot verschil: eigen schuld.

Uitgebreide inboedelverzekering

De uitgebreide (of basis+) verzekering dekt alle standaard risico's goed. Zolang de schade veroorzaakt wordt door externe oorzaken, bent u goed beschermd. Echter: als u zelf iets breekt—omdat u iets laat vallen, omstoot, of per ongeluk beschadigt—krijgt u geen vergoeding. Deze verzekering is aanzienlijk goedkoper, met gemiddeld €7 per maand, en is geschikt voor voorzichtige personen.

All risk inboedelverzekering

All risk dekt alles wat uitgebreid ook dekt, maar heeft als groot voordeel dat schade door eigen schuld ook vergoed wordt. Dit betekent dat u gecompenseerd wordt als u iets zelf beschadigt, bijvoorbeeld omdat uw kind een glas water omstoot over uw laptop. Wel geldt hier een eigen risico van €100 per incident van eigen schuld, en de maandpremie is hoger (gemiddeld €11). All risk is ideaal voor gezinnen met kinderen of als u extra zekerheid wilt.

Wat is het juiste voor u

De keuze hangt af van uw situatie en voorzichtigheid. Single zonder kinderen? Uitgebreid kan volstaan. Gezin met kinderen of onhandig? All risk biedt duidelijk meer gemoedsrust. Denk eraan dat de premieverschillen tussen beide opties klein zijn, dus weeg goed af wat u nodig hebt.

Het bepalen van uw inboedelwaarde is cruciaal, maar veel mensen vinden dit lastig. Te laag ingeschat betekent onderverzekering—u krijgt dan niet alles vergoed bij schade. Te hoog beteken je onnodig veel premie betalen.

De inboedelwaardemeter

De meeste verzekeraars bieden een handige tool: de inboedelwaardemeter. Dit is een vragenlijst waarvoor u antwoorden geeft over uw gezinssituatie (alleenstaande, getrouwd, gezin met kinderen), uw leeftijd, uw jaarlijkse inkomen, de grootte van uw woning in vierkante meters, het bouwmateriaal van uw huis, en of u in een stad of op het platteland woont.

Waarom deze informatie

Op basis van dit profiel kan de verzekeraar een redelijke schatting maken. Een gezin heeft doorgaans meer spullen dan een alleenstaande. Een ouder persoon heeft waarschijnlijk meer aangeschaft over de jaren heen. Een hoger inkomen correlleert met meer spullen. Een grotere woning bevat logischerwijze meer inboedel. Een woning in de stad (waar inbraak vaker voorkomt) kan anders bewaarde spullen hebben dan op het platteland.

Garantie tegen onderverzekering

Veel verzekeraars bieden tegenwoordig een garantie tegen onderverzekering. Dit betekent dat zelfs als u een te lage waarde hebt opgegeven, u bij schade toch volledige vergoeding krijgt—mits u eerlijk antwoordt op alle vragen van de waardemeter.

Jaarlijkse controle

Het is verstandig om uw verzekerde bedrag elk jaar te controleren, vooral als u grote aankopen hebt gedaan. Houd bonnen van dure spullen bij. Voeg waardevolle items (like sieraden) apart toe aan uw verzekering als ze boven bepaalde bedragen gaan.